מוצרים פנסיונים

קופת גמל היא מכשיר חיסכון המאפשר לכם להפקיד כספים באופן קבוע או חד פעמי וליהנות מהם בעתיד, לקופת הגמל יתרונות מס משמעותיים. ישנם שני סוגים עיקריים של קופות גמל:

• קופת גמל לתגמולים: בשנת 2005 קופות הגמל עברו רפורמה בעקבות "ועדת בכר", הרפורמה קבעה שכספים שהופקדו אל קופת הגמל עד שנת 2008 יהיו נזילים, והפקדות מאוחרות לכך יהיו קצבתיות.
• קופת גמל להשקעה: מאפשרת גמישות בסכומי ההפקדה באופן המשיכה של הכספים. ניתן למשוך את הכספים בכל עת בכפוף לתשלום מס רווחי הון, או למשוך מהכספים קצבת זקנה בפטור ממס.

יתרונות השקעה בקופת גמל

קרן פנסיה היא מכשיר חיסכון המיועד לטווח ארוך, מטרתה לספק תשלומים חודשיים לאדם החוסך לאחר הפרישה לגמלאות לכל שארית ימי חייו.
עד הפרישה קיימת גם הגנה למקרה של נכות (אובדן כושר עבודה) והגנה נוספת של פנסיה לשארים במקרה של מות העמית.
ההצטרפות לקרן פנסיה הינה מחויבת בחוק עבור רוב השכירים והעצמאיים בישראל, החל מגיל 21 לגברים ומעל גיל 20 לנשים.

יתרונות קרן פנסיה

קרן השתלמות היא מכשיר חיסכון פופולרי ומאוד אטרקטיבי המאפשר לשכירים ולעצמאים לחסוך כספים לטווח בינוני עד ארוך. הקרן מספקת הטבות מס משמעותיות. זוהי אחת ההטבות המשמעותיות שניתנות לעובדים, המכשיר החל את דרכו ככלי למימון השתלמויות מקצועיות וכיום הוא מכשיר השקעה לכל דבר ובעל יתרונות רבים.

יתרונות קרן השתלמות

פוליסת חיסכון היא מוצר פיננסי שצבר תאוצה בשנים האחרונות והפך לאפשרות פופולרית לחסכון לטווח בינוני.
למרות שבשם שלה קיימת המילה "פוליסה", המוצר אינו ביטוחי, לא חיסכון לפנסיה ולא פיקדון. זהו כלי השקעה בשוק ההון, שבו ניתן לבחור מסלולי השקעה ולהגדיר את רמת הסיכון המתאימה לצרכים שלנו. פוליסת החיסכון מנוהלת על ידי חברות ביטוח, ומאפשרת לחסוך ולהשקיע ללא רכיב ביטוחי.

יתרונות פוליסת חיסכון

ביטוח מנהלים הוא כלי חיסכון פנסיוני המאפשר לשלב גם ביטוח חיים (ריסק) ואובדן כושר עבודה. המוצר יכול להתאים למי שניצל את תקרת ההפקדה אל קרן הפנסיה המקיפה.

רכיבי ביטוח המנהלים

חיסכון פנסיוני
מאפשר לצבור כספים לאורך שנות העבודה המבוטח. את הכספים הצבורים ניתן לממש כפנסיה חודשית לאחר הפרישה.

ביטוח חיים
מבטיח תשלום כספים למוטבים שנקבעו על ידי המבוטח במקרה של פטירה.
גובה סכום הביטוח נקבע על ידי המבוטח ויכול להיות מותאם אישית.

אובדן כושר עבודה
מספק תשלום קצבה חודשית למבוטח במקרה של אי כשירות לעבודה כתוצאה ממחלה או תאונה.

• ביטוח המנהלים יכול לשמש כ"קופה מאגדת," כלומר, לאגד את קופות הגמל השונות לקופה אחת.

יתרונות ביטוח מנהלים

"תיקון 190" הוא תיקון בחוק מס הכנסה, המאפשר לחוסכים בקופות הגמל להנות מהטבות מס משמעותיות.
התיקון מאפשר להפקיד לקופות הגמל כספים פנויים מחשבון העו"ש, פק"מים ותיקי השקעות, וליהנות מנזילות ומיתרונות של קופת גמל.

מאז שנת 2008, הפקדות לקופת הגמל "יצבעו" את הכספים כקצבתיים, במסגרת התיקון, החיסכון הפנסיוני יכול לשמש כחיסכון נזיל, שממנו אפשר למשוך כסף מיידית ו\או להגדיל את קצבת הזקנה.

את הכספים ניתן למשוך מגיל 60 כקצבה חודשית פטורה ממס, או כמשיכה חד-פעמית בכפוף לקבלת קצבת זקנה חודשית העולה על 5,012 ש"ח בחודש (נכון לשנת 2024).

הידעת?
הכינוי של המוצר הוא "תיקון 190 לפנסיונרים", למרות כינויו, ניתן להצטרף ולבצע הפקדה בכל גיל.

יתרונות תיקון 190