איתור כספים אבודים | כפל ביטוחים
בחיי היום יום העמוסים שלנו, לא כולם בודקים באופן קבוע את התיק הפיננסי שלהם, ומבצעים מעקב שוטף אחר הכספים העומדים לרשותם, או אחר הפוליסות הקיימות. כך חולפות להן השנים וקורה שכספים השייכים לנו ״נעלמים״ (זאת אומרת ששכחנו מקיומם), או נצברות לנו פוליסות שלעיתים פשוט מיותרות או כפולות. איתור כספים אבודים וכפל ביטוחים הוא תהליך חשוב שיכול לחסוך לנו אלפי שקלים ומנגד למצוא לנו כסף ששכחנו מקיומו.
איתור כספים אבודים
החזירו לעצמכם כסף ששכחתם ממנו
לא כולם יודעים זאת, אך במוסדות הפיננסים בישראל ישנם כספים אבודים השוכבים כאבן שאין לה הופכין וממתינים לבעליהם או ליורשים של בעלי אותם הכספים, שידרשו אותם. בין אם אלה כספים שמעסיקים קודמים חסכו עבורנו לפני שנים רבות ושכחנו מהם, או בין אם אלה כספים של אהובינו שהלכו לעולמם ואיננו מודעים אליהם – ניתן לבדוק ולאתר כספים אלה על מנת להשיב לבעליהם החוקיים. כספים אבודים עשויים להימצא בחשבונות בנק, קרנות פנסיה, ביטוח חיים, חברות ממשלתיות ועוד.
ישנן דרכים רבות לבדוק האם קיימים כספים אבודים שמגיעים לכם, את חלקן תוכלו לבצע בעצמכם אולם במקרים רבים, יש להיעזר בשירותי מומחים באיתור כספים אבודים, שיכולים להגיע למקורות נוספים אליהם אתם לא תוכלו להגיע.
אפשרויות איתור כספים אבודים:
- דרך האתרים הממשלתיים הר הכסף והר הביטוח
- פניה לרשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון
- יצירת קשר עם חברות ביטוח וחברות ממשלתיות בהן רכשתם שירותים
איתור כספים אבודים יכול להיות תהליך מורכב, הגוזל זמן ומשאבים רבים אך בהחלט שווה את המאמץ. אם אתם סבורים כי יש כספים אי שם בחוץ המגיעים לכם, פנו אלי ואשמח לפעול לאיתורם עבורכם.
כפל ביטוחים
ייתכן ואתם משלמים כסף מיותר
"כפל ביטוחי" הוא מושג בביטוח המתאר מצב בו מבוטח מחזיק בשתי פוליסות או יותר המספקות כיסוי זהה או דומה.
בעולם הביטוח קיימים שני סוגי ביטוחים:
- ביטוח מסוג שיפוי: מטרתו להחזיר את המבוטח למצב הקודם לאירוע הביטוחי, באמצעות טיפולים או החזר כספי בהתאם להיקף הכיסוי.
- ביטוח מסוג פיצוי: מטרתו לשלם למבוטח פיצוי בסכום שהוגדר מראש, ללא קשר לשווי הפגיעה.
כפל ביטוחי לרוב מתקיים בביטוח מסוג שיפוי ויכול להיות מיותר, לדוגמה: אם נרכשה תרופה מסוימת, תרופה שכלולה במספר ביטוחים עליהם אני משלם, נקבל חזרה לכל היותר את עלות התרופה ולא יותר.
ביטוחי פיצוי, מצד שני, מאפשרים לקבל כספים ממספר פוליסות. לדוגמה, ברכישת ביטוח חיים ממספר חברות, המוטבים יקבלו את סכום הפיצויהמוגדר מכל חברה.
במקרה זה, כדי להבין האם כפל ביטוחים רלוונטי, יש לשאול האם סכום הכיסוי שרכשנו מתאים לצרכים שלנו.
בדיקת כפל ביטוחים היא מורכבת וגוזלת זמן ומשאבים רבים, היא דורשת התמקדות בפרטים והשוואה בין הרפורמות השונות.
לא נעים לגלות ששילמתם כפל פרמיה לאורך השנים והכסף הזה ירד לטמיון.
פנו אליי בהקדם ואדאג לעשות עבורכם סדר בביטוחים, כך שלא תשלמו כסף מיותר.
דברו איתי
השאירו פרטים ואחזור אליכם בהקדם!
